ביטוח מקיף לרכב
מה זה בכלל ביטוח מקיף?
מזל טוב, קנית רכב. עכשיו צריך לממן את אחזקתו. אחד המרכיבים באחזקתו של רכב הוא ביטוח מקיף. כל אחד יודע שאת הרכב צריך לבטח, אך מהו ביטוח זה ואיזה כיסוי הוא מספק למבוטח?
ביטוח מקיף מבטח שלל נזקים שעלולים להיגרם לרכב שבבעלות המבוטח כגון: נזקי תאונה, שריפה, וגניבה. הביטוח המקיף כולל גם נזק שנגרם על ידי הרכב שבבעלות המבוטח לרכב אחר – כלומר ביטוח צד ג'.
אני נהג/ת מעולה. מה כבר יקרה לרכב?
קודם כל, לא הכל תלוי בנו... נתחיל דווקא מהדברים הפחות שכיחים ונמשיך אל המובנים מאליהם:
- הביטוח מכסה מפני נזקי טבע, שיטפונות, ברד (כדורים בגודל פינג-פונג המקמטים את הפח), וכן, גם התפרצות הר געש
- חבלות שנגרמו לרכב בזדון (והפושע אינו מתייצב משום מה לשלם עבור התיקון!)
- גניבת הרדיו מתוך הרכב
- חבלות שנגרמו לרכב בזמן ניסיון גניבה
- שריפת הרכב
- נזקים שנגרמו לרכב בעת התנגשות בעצמים נייחים או ניידים – בתים, גדרות, עמודי חשמל, רמזורים ומכוניות אחרות
- נזקי תאונת דרכים המערבת התנגשות ברכב אחר או התהפכות הרכב
- וכמובן – גניבת הרכב
את כל הסיכונים האלה מכסה הביטוח המקיף. בנוסף, הוא כולל בתוכו את הנזק העלול להיגרם לרכב אחר, לצד שלישי, כלומר גורם חיצוני שאינו חלק מההסכם(הפוליסה), בין חברת הביטוח למבוטח. במילים אחרות, הביטוח ישלם את הנזק שייגרם לרכוש שאינו שלך בתאונה שאתה גרמת לה, בתנאי כמובן שלא יחולו הסייגים שנפרט בהמשך.
שילמתי. זה אומר שחברת הביטוח משלמת הכל?
ובכן לא, לא הכל.
קודם כל יש להתחשב בסעיף הנקרא "השתתפות עצמית". השתתפות עצמית היא תשלום שצריך המבוטח לשלם ברגע שהוא מפעיל את הפוליסה. גובה ההשתתפות העצמית משתנה בהתאם לאירוע אשר "הפעיל" את הפוליסה – כלומר מהות התיקון שחברת הביטוח צריכה לשלם עבורו, ובהתאם לתנאי הפוליסה עצמה. ישנן פוליסות אשר בהן מבוטלת ההשתתפות העצמית, כמובן תמורת תשלום פרמיות גבוהות יותר.
שנית, ביטוח הרכב עלול להתבטל במקרים מסוימים אשר מהווים את הפרת תנאי הפוליסה, למשל:
הפוליסה אינה תקפה במקרה שהנהג ברכב המבוטח נהג בהשפעת אלכוהול או כל סם שהוא.
אסור להודות באשמה במקרה תאונה ללא קבלת אישור מחברת הביטוח. הודאה כזאת מבטלת את הביטוח. (חשוב לציין – זה אינו חל על מסירת פרטי תאונה במשטרה או על עדות בבית משפט).
פוליסת הביטוח המקיף מחייבת את בעל הרכב המבוטח למגן את הרכב – אי מיגון באחד מהאמצעים שנדרשו מבטל את הביטוח.
אם תיקנת את הרכב במוסך שחברת הביטוח אינו מכירה בו תסרב החברה לשלם את עלות התיקון.
מה עוד אפשר לקבל בפוליסת ביטוח מקיף?
פעמים רבות יציעו לך חברות הביטוח הרחבות ושירות נוספים המטיבים את העסקה:
השכיח מכולם הוא שירות גרירה למוסך הקרוב.
הרחבות נוספות הם ביטוח השמשות, הרדיו, אספקת רכב חלופי במקרה של שהות ממושכת של הרכב במוסך עקב תאונה, או אם הרכב נגנב או נהרס לחלוטין (מצב המכונה "טוטאל לוס" מהביטוי total loss).
בנוסף ניתן להרחיב את הפוליסה כך שתכלול הוצאות מסוימת לצורך הגנה משפטית, פיצוי על נזקי גוף לצד שלישי שאינם מכוסים ע"י ביטוח החובה, ועוד.
ומה דורשים ממני?
חברת הביטוח דורשת ממך לנקוט בפעולות והגנות על מנת למנוע את גניבת הרכב או לכל הפחות להקשות על הגנבים. החברה תקבע אילו מערכות מיגון תצטרך להתקין.
במרבית כלי הרכב החדשים מותקן כבר אימובילייזר מקורי – מתקן אשר אינו מאפשר את הנעת הרכב ללא קבלת אות אלקטרוני מתאים. בדרך כלל מתקבל האיתות ממפתח הרכב בזמן ההתנעה.
ככל שערך הרכב גבוה יותר תידרשנה הגנות רבות ומתוחכמות יותר, כגון מערכות איתור והתראה למוקד בעת פריצה לרכב או ניסיון לגניבה.
בעת רכישת פוליסה כדאי לשקול את עלות המיגון מול עלות הפרמיות. אם מציעים לכם ביטוח זול ודורשים מיגונים יקרים – קיימת אפשרות שזה לא ישתלם בחישוב הסופי.
חבר שלי משלם פחות. למה?
גורמים רבים משפיעים על מחיר ביטוח מקיף. נמנה את הבולטים שבהם:
- שווי הרכב – רכב יקר יותר יבוטח במחיר גבוה יותר.
- מחירי החלפים
- הפופולאריות של הרכב בקרב הגנבים
- מספר תביעות קודמות
- לנהגים צעירים פרמיה גבוהה יותר
ואת הסוזוקי הישנה שלי, לבטח?
אם הרכב שלך כבר חגג עשור, ייתכן שחברות הביטוח יקשו עליך. לא כל החברות מתלהבות לבטח כלי רכב ישנים, ואם הן מסכימות – בדרך כלל הפרמיות יהיו גבוהות מאוד.
בכל מקרה כדאי לבדוק אם הביטוח משתלם, או שכדאי לקחת את הסיכון ולהסתפק בביטוח צד ג'.
עוד משהו שצריך לדעת על ביטוח מקיף?
לעשות סקר שוק, להשוות מחירים – ולהתמקח. יש תחרות גדולה בין החברות והמחירים יורדים. חברה אחת עשויה להוזיל את הביטוח כדי להשוות לחברה אחרת שממנה קיבלת הצעה.
כמו כן יש להשוות בין ההצעות לא רק במחיר אלא גם בהרחבות ובמחירי ההשתתפות העצמית.
חברות רבות, כמו ביטוח ישיר, מאפשרות לקבל הצעת מחיר עבור ביטוח מקיף באתרן. ובכלל, גוגל הוא חברכם הטוב ביותר, וכיום ניתן לעשות סקר שוק בקלות ולהשוות מחירים דרך האינטרנט.
אל תחכו שיקרה חס וחלילה משהו לרכב, בטחו אותו מיד עם רכישתו. נסיעה טובה! |
